お金 拠出型企業年金保険と企業型確定拠出年金は全くの別もの 退職後の老後生活資金の確保に向けて
「拠出型企業年金保険」という商品はご存じでしょうか？ 名称が「企業型確定拠出年金」と似ているため、Googleで検索しても混同して表示されますが、これらは全く別ものです。 この投稿を見ていただくと、「拠出型企業年金保険」という商品がどのよう...
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お金 確定拠出年金の運用方法 配分変更とスイッチングの見直しタイミング
確定拠出年金はあくまで自己責任で運用する仕組みです。会社によっては、退職金の一部を確定拠出年金の掛け金として従業員に支給し、退職金を従業員の運用結果次第としている場合もあります。 確定拠出年金は、毎月の掛け金で長期間に及んで投資商品を購入し...
相続 配偶者居住権による相続税の節税効果について
実家の相続に関わる問題点と検討すべき選択肢は以前に述べていますが、ここでは令和２年 ４月１日以降に新たに認められた権利である配偶者居住権について確認したいと思います。 配偶者居住権は，夫婦の一方が亡くなった場合に，残された配偶者の居住権を保...
お金 不動産投資の注意点 その特徴とメリットとデメリット
資産運用の方法としては、株式投資や債券投資、投資信託などの金融商品の購入が最初に頭に浮かびますが、インフレに強い資産という視点からは不動産投資という選択肢もありますので、ここでは不動産投資の注意点についてみていきます。 今回の投稿で不動産投...
お金 75歳以降に発生する医療費への備えと後期高齢者医療制度の見直し
現在の日本の医療保険制度は、すべての国民が公的医療保険に加入し、お互いを支え合う「国民皆保険制度」が基盤になっています。この公的な医療保険制度は世界的にみても非常に充実しているといわれており、「日本においては民間の医療保険には特に入る必要は...
お金 60歳からの資金運用はインカムゲイン狙いで
資金運用はそれぞれのライフステージでその戦略が違ってくるものです。一般には、若い頃と違い60歳以降の資金運用は老後の生活資金確保に軸足を置きますので、ある程度は保守的な運用が好まれると考えます。この投稿では、既にある程度の資産を持っていて、...
お金 住宅ローンを借りる場合の注意点について
人生で一番大きい買い物が、住宅やマンションの購入であることはよくあると思います。 また住宅を購入する際、すべて自己資金で購入する方はあまりおらず、住宅ローンでお金を借りる場合が多いのではないでしょうか。 この投稿では、住宅ローンを借りる場合...
相続 相続税の2割加算と2割加算の活用の注意点とポイント
相続税の2割加算という制度があります。これは、配偶者・子・親以外の人、すなわち、兄弟姉妹や甥姪、友人知人が遺産を承継する場合に適用されるルールです。相続税の対策を検討するためにはこの2割加算のルールをよく理解することが必須ですので、この投稿...
契約書 定期建物賃貸借契約の注意点 (普通建物賃貸借契約との違い）
住居や事務所を借りる際、定期建物賃貸契約の形態を取ることがありますが、定期建物賃貸契約は普通建物賃貸借契約とさまざまな点で異なることがあるため注意が必要です。 この投稿では、借りようとする物件が定期建物賃貸借契約である場合、どのような点に注...
相続 不動産を共有として相続する場合の注意事項
実家を相続する場合を含め、相続で一番揉める財産は土地や建物などの不動産の相続と言われます。 遺産分割協議では、金融資産は分けやすいので複数の相続人がいる場合でも協議が成立しやすいのですが、不動産は現物を分けることが難しく、相続した後の維持管...